주택담보 대출 받기전 확인해볼것들

1. LTV

Loan-to-Value의 준말로, 대출금과 담보물 가치의 비율을 나타내는 지표로 1억 집에 대출을 7000만원 받는다면 70%가된다.

내구매하려는 집의 시세(가치)는 국세청, KB부동산 시세 등으로 계산되기에 구매라혀는 집의 시세(가치)를 정확하게 파악하여야 대출받을때 예산계획을 정확하게 잡을수 있습니다.

2. DTI

Debt-to-Income Ratio 한국어로 “부채 대비 소득 비율”이라고 하며, 금융기관들이 대출자의 상환 능력을 평가할 때 사용하는 지표이며, 일반적으로 금융기관들은 낮은 DTI 비율을 선호하기에 43% 이하를 기준으로 잡아서 대출을 하기때문에,  타대출이 없다는 기준으로 대출원금/연소득X100 = 43 이하 가 나와야 하니 미래 대출전에 꼭 계산을 봐야 합니다.

3. DSR

Debt Service Ratio 한국어로 “부채상환비율”이다. DTI의 확장판으로 개인의 신용대출, 학자금 대출등의 금액까지 포함하여 계산한다.  2007년 기준으로 DSR은 40%이하야 하기때문에 (대출원금+기타대출상환액)/연소득X100 = 40이하 가 나와야 한다.

단 DSR 규제는 서민대출, 햇살론, 전세자금대출등은 규제대상에 포함되지 않습니다.

4. 대출금리

한국주택금융공사 에서 대출이 가능하다면 무조건 주택금융공사 대출을 받는것을 권장한다.

국가 산하의 공기금을 운영하여 대출을 해주는것이기에 이율이 저렴하고, 시중은행보다 규제가 덜하기 떄문입니다..

만약 한국주택금융공사에서 대출이 힘들다면 제1금융권쪽으로 알아보는것을 추천하며, 각은행마다 금리가 다르고 카카오뱅크등의 인터넷은행을 활용하면 시중은행보다 0.1% ~ 0.5% 정도의 낮은 금리를 해택을 받을수 있다.

5. 대출기간

현재의 은행대출이 최장 50년까지 나오기 때문에 대출기한을 잘생각해서 계산을 해야한다.

또한 시중은행의 변동금리 상품이라면, 자녀계획등을 반영하여 대출기간을 잡아야 한다. 제일 좋은 방법은 최대한 적은 금액을 대출받아서 최대한 빨리 상환하는것이 방법이지만, 이는 현실적이지 않기 때문에 정확한 계획이 필요하다.

2억원의 대출을 받을경우 3.5% 금리로 대출기간에 따라 원금대비 이자의 비율의 차이가 엄청난 차이를 보인다.

뉴스에 50년 대출이 DSR 규제를 피하기 위한 방법이라고 자꾸 이야기하지만 제일 중요하건 원금대비 이자이다.

위에 표를 보면 30년대출보다 거의 2배가 가까운 이자를 내야한다. 주택담보 대출을 받을때 많은 금액을 장기로 빌리고 매달 상환금액만을 알려주다보니 내가 내는 이자를 정확히 모르고 대출받는 사람들이 많다.

이자율만봐도 차라리 적금을 들어서 집을 사는것이 효율적이라는 사실이 보일것이다.

하지만 우리나라는 이미 최고의 주택담보 대출을 받는 나라중하나이기에 꼭 대출을 받아야 한다면 위에 내용을 꼭확인하고 대출을 받는것은 추천드립니다.